Unabhängiger Versicherungsmakler · IHK-Spezialist bAV & PKV
Ihr Unternehmen läuft.
Läuft auch Ihre
Absicherung?
Als Selbstständiger oder Geschäftsführer tragen Sie Risiken, die Angestellte nie kennen: kein Arbeitgeber, der einspringt. Kein Krankengeld ab Tag eins. Kein automatischer Rentenanspruch, der wächst.
Wir entwickeln ein Gesamtkonzept, das Ihr Einkommen absichert, Ihr Unternehmen schützt und Ihr Vermögen steueroptimiert aufbaut – mit ETF-basierten Lösungen und Strategien, die Ihre Betriebseinnahmen steuerlich nachhaltig entlasten.
Typische Versorgungslücken
Was Selbstständige ohne Absicherung wirklich riskieren.
Krankheit ohne Einkommen
Hohes RisikoAb dem ersten Krankheitstag fließt kein Geld mehr. Ohne Krankentagegeld deckt kein Schutz Ihren Lebensunterhalt und Ihre laufenden Betriebskosten.
Berufsunfähigkeit
Hohes RisikoWenn Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können, fällt Ihr Einkommen komplett weg – ohne gesetzliche Absicherung, die greift. Das Risiko trifft jeden 4. Erwerbstätigen.
Haftungsansprüche
Hohes RisikoEin Beratungsfehler, ein fehlerhaftes Produkt, ein Datenleck – die persönliche und betriebliche Haftung als Selbstständiger ist in vielen Fällen unbegrenzt.
Altersvorsorge-Lücke
Mittleres RisikoDie gesetzliche Rentenversicherung ist für viele Selbstständige optional – wer nicht privat vorsorgt, steht im Alter mit leeren Händen da.
Cyberangriffe
Mittleres RisikoRansomware, Datenverlust, Betriebsunterbrechung – digitale Risiken wachsen rasant. Kleine Unternehmen sind besonders häufig betroffen, weil sie weniger schützen.
Mitarbeiter-Bindung
OptimierungspotenzialGut strukturierte bAV ist eines der günstigsten Instrumente für Mitarbeiterbindung und Gehaltsoptimierung – steuerlich für alle Seiten attraktiv.
Leistungen
Alles, was Selbstständige und Geschäftsführer wirklich brauchen.
Wir beraten aus 250+ Gesellschaften – keine eigenen Produkte, kein Interessenkonflikt.
ETF-Police & steuerfreier Vermögensaufbau
Mit fondsgebundenen Rentenversicherungen auf ETF-Basis wächst Ihr Vermögen steuerfrei an. Kombiniert mit einer Strategie zur Steueroptimierung Ihrer Betriebseinnahmen entstehen Möglichkeiten, die klassische Investmentkonten nie bieten können.
Mehr erfahren →Key-Person-Absicherung
Fällt der Gründer, ein Gesellschafter oder eine zentrale Fachkraft aus – durch Krankheit, Unfall oder Tod – gerät das Unternehmen oft nicht wegen fehlender Aufträge in Schieflage, sondern wegen fehlender Liquidität und fehlendem Know-how. Wir strukturieren eine Absicherung, bei der die Gesellschaft Versicherungsnehmer und Begünstigte ist: Risikoleben, Berufsunfähigkeit und Dread-Disease kombiniert – abgestimmt auf den Gesellschaftervertrag und die aktuelle Unternehmensbewertung.
Key-Person-Risiko analysieren →Betriebliche Krankenversicherung
Seit 2022 können Arbeitgeber ihren Mitarbeitenden bis zu 600 € jährlich steuerfrei als Gesundheitsbudget bereitstellen – für Zahnersatz, Sehhilfen, Heilpraktiker und Vorsorgeuntersuchungen, die die GKV nicht übernimmt. Als Gruppenvertrag kostet die bKV einen Bruchteil einer individuellen Zusatzversicherung und ist ein Benefit, den Mitarbeitende jeden Monat auf der Abrechnung sehen – nicht erst im Schadensfall.
bKV-Konzept anfragen →Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Als Arbeitgeber setzen Sie die bAV steueroptimiert ein – für sich selbst und Ihre Mitarbeitenden. Direktversicherung, Pensionszusage, Unterstützungskasse: wir wählen den richtigen Durchführungsweg. Dabei setzen wir bevorzugt auf ETF-basierte Fondspolicen, die nachhaltige Rendite mit voller Kosteneffizienz verbinden.
Versorgungskonzept besprechen →Private Krankenversicherung
Für Selbstständige ist die PKV in vielen Lebenssituationen die bessere Wahl – wir analysieren Beitragsstabilität, Leistungsniveau und Rückkehroption über alle Gesellschaften.
PKV-Check anfragen →Gewerbeversicherung
Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Inhaltsversicherung, D&O – wir sorgen dafür, dass Ihr Unternehmen rundum geschützt ist und keine Lücke offenbleibt.
Termin anfragen →Cyberversicherung
Ransomware, Datenverlust, Betriebsunterbrechung, Haftungsansprüche – digitale Risiken wachsen rasant. Wir bauen Ihnen einen Rundum-Schutz, der auch nach einem Angriff greift.
Termin anfragen →Berufsunfähigkeit
Als Selbstständiger haben Sie keinen Arbeitgeber, der einspringt. Wir entwickeln eine BU-Absicherung mit realistischer Rente und Bedingungen, die im Ernstfall tatsächlich zahlen.
Termin anfragen →Altersvorsorge GF
Gesellschafter-Geschäftsführer benötigen individuelle Versorgungskonzepte jenseits der gesetzlichen Rente. Wir arbeiten dabei konsequent mit ETF-basierten Rentenversicherungen und Rürup-Konzepten, die steuerfreies Wachstum ermöglichen und im Alter die Steuerlast strukturell senken.
Termin anfragen →Krankentagegeld
Bei Krankheit fällt Ihr Einkommen als Selbstständiger sofort weg. Wir schließen diese Lücke mit einem Tarif, der ab dem ersten oder dritten Tag greift – je nach Bedarf.
Termin anfragen →Kfz-Flotte & Sach
Firmenflotte, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung – wir bündeln alle gewerblichen Sachversicherungen bei einem Ansprechpartner und räumen teure Doppeldeckungen aus dem Weg.
Termin anfragen →Schwerpunkt bAV
Die betriebliche Altersvorsorge als Unternehmer richtig nutzen.
Ob als Arbeitgeber für Ihre Mitarbeiter oder als Gesellschafter-GF für Ihre eigene Versorgung – die bAV ist eines der wirkungsvollsten Instrumente zur steueroptimierten Altersvorsorge. Richtig eingesetzt spart sie Steuern und Sozialabgaben – für beide Seiten.
bAV- und bKV-Konzepte gehören zu unserer täglichen Routine: Wir vermitteln und betreuen eine Vielzahl entsprechender Verträge in genau diesem Bereich.
Die wichtigsten Durchführungswege im Überblick
Direktversicherung
Einfachster Weg – Arbeitgeber schließt eine Lebens- oder Rentenversicherung auf das Leben des Arbeitnehmers ab. Wir setzen hier konsequent auf ETF-basierte Fondspolicen, die niedrige Kosten und marktbreite Rendite verbinden. Geringe Verwaltungskosten, sofort einsetzbar.
Pensionszusage (für GF)
Die GmbH verpflichtet sich, dem GF eine Rente zu zahlen – hohe Flexibilität, steuerlich attraktiv, aber mit bilanziellen Anforderungen. Für Gesellschafter-GFs besonders relevant.
Unterstützungskasse
Maximale Versorgung ohne Obergrenze – ideal für gut verdienende GFs und Führungskräfte. Beiträge vollständig als Betriebsausgabe abzugsfähig.
Schwerpunkt Betriebliche Krankenversicherung
Betriebliche Krankenversicherung: Mitarbeiterbindung und Steuervorteil in einem.
Eine Gehaltserhöhung kostet den Betrieb viel und kommt beim Mitarbeitenden durch Steuern und Sozialabgaben nur zu einem Bruchteil an. Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) löst genau dieses Problem: zusätzliche Gesundheitsleistungen als steuerlich begünstigter Baustein, der beim Team spürbar ankommt – und gleichzeitig Fehlzeiten reduziert.
Die bKV gehört – ebenso wie die bAV – zu unserer täglichen Routine. Wir vermitteln und betreuen zahlreiche Verträge in diesem Bereich und kennen die Stolperstellen der jeweiligen Anbieter genau.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Steuerlicher Vorteil für den Betrieb
Beiträge zur bKV sind bis zu einem Freibetrag von 50 € monatlich pro Mitarbeitendem steuer- und sozialversicherungsfrei – darüber hinaus als Betriebsausgabe absetzbar.
Lohnoptimierung statt Gehaltserhöhung
Eine Bruttogehaltserhöhung schrumpft durch Steuern und Abgaben spürbar. Die bKV kommt nahezu 1:1 beim Mitarbeitenden an – ein Gewinn für beide Seiten der Lohnabrechnung.
Ohne Gesundheitsprüfung für den Einzelnen
Bei Gruppenverträgen entfällt ab einer bestimmten Teamgröße häufig die individuelle Gesundheitsprüfung – ein klarer Vorteil gegenüber der privaten Zusatzversicherung.
Mitarbeiterbindung im Fachkräftemangel
Zahnzusatz, Chefarztbehandlung, Vorsorge – Leistungen, die in der GKV fehlen, werden zum spürbaren Extra, ohne wie eine reine Gehaltszahl zu wirken.
Worauf wir bei der bKV-Auswahl achten
Steuer-, Krankenzeiten- und Lohn-Optimierung
Wir kombinieren die bKV-Bausteine so, dass der steuerliche Freibetrag optimal ausgeschöpft, die Lohnabrechnung entlastet und Fehlzeiten durch bessere Gesundheitsversorgung spürbar reduziert werden.
Gruppenvertrag vs. Einzellösung
Ab wie vielen Mitarbeitenden lohnt sich ein Gruppenvertrag, und wann ist eine individuelle Lösung für einzelne Schlüsselpersonen sinnvoller?
Leistungsbausteine passend zur Belegschaft
Zahnzusatz, ambulante Zusatzleistungen oder stationäre Komfortleistungen – wir stimmen den Baustein auf das tatsächliche Bedürfnis Ihres Teams ab.
Verwaltungsaufwand gering halten
Digitale Anbindung und einfache Verwaltung, damit die bKV keinen zusätzlichen administrativen Aufwand für Sie bedeutet.
Schwerpunkt PKV
PKV für Selbstständige: Mehr Leistung – aber nur mit dem richtigen Tarif.
Selbstständige können frei zwischen GKV und PKV wählen – und genau diese Freiheit wird oft zur teuren Falle. Zu viele entscheiden sich für den günstigsten Einstiegsbeitrag, ohne zu prüfen, ob der Tarif in 20 Jahren noch bezahlbar ist oder im Krankheitsfall tatsächlich zahlt, was er verspricht. Wir legen beide Optionen offen auf den Tisch und empfehlen nur, was rechnerisch und strategisch passt.
Die PKV ist einer unserer stärksten Schwerpunkte – wir vermitteln regelmäßig eine Vielzahl an PKV-Verträgen. Dabei arbeiten wir grundsätzlich mit anonymen Risikovoranfragen bei den Gesellschaften: So erhalten Sie einen vollständigen Marktüberblick, ohne dass eine mögliche Ablehnung in Ihrer Akte vermerkt wird.
Wo Selbstständige bei der PKV die größten Fehler machen
Einstiegsbeitrag statt Beitragsstabilität
Niedrige Anfangsbeiträge sind kein Qualitätsmerkmal. Wir analysieren die historische Beitragsentwicklung jedes Anbieters und schließen Tarife aus, die in der Vergangenheit überproportional gestiegen sind.
Krankentagegeld als optionalen Baustein behandeln
Für Selbstständige fällt das Einkommen ab dem ersten Krankheitstag weg. Karenztag und Tagegeld-Höhe müssen auf Ihre tatsächlichen laufenden Kosten abgestimmt sein – das ist kein Sparposten.
Die Ausstiegsoption nicht mitdenken
Wer irgendwann in die GKV zurück möchte – durch Anstellung, Heirat oder Einkommensveränderung – braucht einen Tarif, der diesen Weg nicht verbaut. Wir planen das von Anfang an mit ein.
Worauf wir bei der PKV-Analyse achten
Alterungsrückstellungen geprüft
Wie hoch sind die angesparten Rückstellungen je Gesellschaft – und reichen sie, um Beitragssprünge im Alter abzufedern?
Leistungskatalog im Detail
Chefarztbehandlung, Heilpraktiker, Zahnersatz – wir gleichen den Leistungskatalog mit Ihren tatsächlichen Nutzungsgewohnheiten ab.
Gesundheitsprüfung strategisch vorbereiten
Wir zeigen vorab, welche Gesellschaft welche Vorerkrankungen wie bewertet – und vermeiden unnötige Risikoausschlüsse.
GKV vs. PKV offen abgewogen
Nicht jeder Selbstständige profitiert automatisch von der PKV. Wer Kinder hat oder mit schwankenden Einnahmen arbeitet, fährt manchmal besser in der GKV – wir rechnen beides durch.
Schwerpunkt Key-Person
Was passiert mit Ihrem Unternehmen, wenn die falsche Person ausfällt?
Eine Key-Person-Absicherung zahlt nicht an die Privatperson, sondern direkt an die Gesellschaft – als Liquiditätspuffer für Überbrückungskosten, Nachfolgesuche oder Kreditrückführung. Wir entwickeln die Struktur auf Basis der echten Unternehmenssituation und stimmen sie vorab mit Ihrem Steuerberater ab.
Drei Szenarien – ein Unternehmen ohne Absicherung
Tod des Gesellschafters
Die Erben treten in die Gesellschafterstellung ein – oft ohne jedes unternehmerische Know-how. Ohne Liquiditätspuffer bricht der Betrieb binnen Wochen ein, während Kunden, Banken und Lieferanten die Orientierung verlieren.
Dauerhafte Berufsunfähigkeit des GF
Das Unternehmen zahlt weiter Gehalt, läuft aber auf halbem Gas – und benötigt gleichzeitig Budget für einen Interimsmanager. Doppelte Personalkosten, halbierter Output, oft länger als ein Jahr.
Ausfall einer zentralen Fachkraft
Der einzige zertifizierte Spezialist, der Vertriebsleiter mit dem Kundenzugang – fällt eine einzelne Person aus, verliert das Unternehmen im schlimmsten Fall Aufträge und Zertifizierungen, die jahrelang aufgebaut wurden.
Die drei Absicherungsbausteine im Überblick
Steuerliche Einordnung
Ist die Gesellschaft Versicherungsnehmer und Begünstigte, sind die Prämien als Betriebsausgabe absetzbar – die Auszahlung im Leistungsfall ist dann steuerpflichtiger Betriebsertrag. Wir stimmen die Struktur vorab mit Ihrem Steuerberater ab, damit es im Ernstfall keine Überraschungen gibt.
Steueroptimierung & Vermögensaufbau
Weniger Steuern zahlen. Mehr Vermögen aufbauen.
Beides gleichzeitig.
Für Selbstständige und Geschäftsführer gibt es legale Strategien, Betriebseinnahmen steuerlich zu optimieren und gleichzeitig Vermögen nahezu steuerfrei wachsen zu lassen. Wir zeigen Ihnen, wie – konkret, verständlich und auf Ihre Situation zugeschnitten.
Betriebseinnahmen steuerlich optimieren
Was viele nicht wissen: Ein erheblicher Teil Ihrer Einnahmen lässt sich noch vor der Steuererklärung steuerlich optimiert in Vorsorgeprodukte umwandeln – legal, systematisch und dauerhaft.
Rürup-Rente (Basisrente)
Beiträge bis 29.344 € (2025, Einzelperson) absetzbar – mit ETF-Fonds kombinierbar für marktbreite Rendite bei maximaler Steuerersparnis. Besonders attraktiv für gut verdienende Selbstständige.
bAV als Betriebsausgabe
Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge mindern direkt Ihren zu versteuernden Gewinn – für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. ETF-Fondspolicen sorgen dabei für zeitgemäße Rendite.
Investitionsabzugsbetrag & Sonderausgaben
Wir zeigen im Zusammenspiel mit Ihrem Steuerberater, welche vorsorgeorientierten Ausgaben den Gewinn sofort mindern – und welche Produkte sich doppelt lohnen.
Steuerfreier Vermögensaufbau mit ETF
Der entscheidende Vorteil fondsgebundener Rentenversicherungen gegenüber dem klassischen ETF-Depot: Ihre Erträge wachsen im Versicherungsmantel steuerfrei an – ohne jährliche Abgeltungssteuer auf Dividenden und Kursgewinne.
ETF-Fondspolice (nettotarifbasiert)
Wir arbeiten ausschließlich mit kostenoptimierten Nettotarifen ohne Ausgabeaufschläge. Ihre ETF-Auswahl bleibt flexibel – von Welt-ETFs bis thematischen Indizes. Umschichtungen innerhalb der Police sind steuerfrei.
Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung
Nach 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab 62 wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz besteuert – in der Praxis oft deutlich günstiger als Abgeltungssteuer auf ein ETF-Depot.
Kombination Rürup + ETF-Fondspolice
Die wirkungsvollste Kombination: steuerlicher Abzug der Einzahlungen heute, steuerfreies Wachstum über Jahrzehnte. Wir rechnen Ihnen durch, was das konkret bedeutet.
Direktvergleich
ETF-Depot vs. ETF-Fondspolice: Was rechnet sich wirklich?
| ETF-Depot (klassisch) | ETF-Fondspolice | Was das bedeutet | |
|---|---|---|---|
| Steuer auf laufende Erträge | 25 % Abgeltungssteuer | Steuerfrei im Mantel |
Bei 30 Jahren Laufzeit und 500 €/Monat kann der Steuerunterschied fünf- bis sechsstellige Beträge ausmachen. Wir rechnen es Ihnen individuell vor. Vergleich anfragen |
| Steuer auf Umschichtungen | 25 % Abgeltungssteuer | Steuerfrei im Mantel | |
| Steuer auf Auszahlung | 25 % auf Kursgewinne | Halbeinkünfte ab 62 / 12 J. | |
| Steuerlicher Abzug Beiträge | Nicht möglich | Ja (Rürup-Variante) | |
| Flexibilität bei ETF-Wahl | Volle Flexibilität | Breite ETF-Auswahl |
Der Unterschied
Warum ein unabhängiger Makler für Unternehmer besonders wichtig ist.
Versicherungsvertreter / Ausschließlichkeit
- ✕ Vertritt nur eine Gesellschaft
- ✕ Kein Gewerbe- oder Cyber-Überblick über den Markt
- ✕ bAV-Konzept auf eigene Produkte begrenzt
- ✕ Schadenbegleitung durch den Anbieter – nicht durch Sie
- ✕ Kein Anreiz, Ihnen den günstigsten Tarif zu empfehlen
CW Finanz – Ihr unabhängiger Makler
- ✓ Vergleich aus 250+ Gesellschaften für alle Sparten
- ✓ Gesamtkonzept: PKV, BU, Gewerbe, bAV, Cyber in einer Hand
- ✓ bAV-Beratung über alle Durchführungswege und Gesellschaften
- ✓ Persönliche Schadenbegleitung bis zur Regulierung
- ✓ IHK-Spezialist Beamtenversorgung & bAV, Reg.-Nr. D-28XK-1ANNS-85
250+
Gesellschaften im Vergleich
1
Ansprechpartner für alles
98%
Weiterempfehlungsquote
So funktioniert es
Vom Erstgespräch zum fertigen Gesamtkonzept – in vier Schritten.
Kostenloses Erstgespräch
Wir hören zu: Ihre Situation, Ihre Ziele, Ihre bestehenden Verträge. Unverbindlich, ca. 30–45 Minuten.
Analyse & Marktvergleich
Wir prüfen bestehende Verträge und vergleichen 250+ Gesellschaften – nach Leistung, Stabilität und Preis.
Gesamtkonzept & Empfehlung
Sie erhalten eine klare, transparente Empfehlung – mit Begründung, ohne Fachjargon. Sie entscheiden.
Laufende Betreuung
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner – bei Vertragsänderungen, Schadenfällen oder wenn sich Ihr Unternehmen verändert.
Kundenstimmen
Was Unternehmer und Selbstständige über die Zusammenarbeit sagen.
„Unser bAV-Konzept für die Mitarbeitenden wurde komplett neu und steuerlich sauber aufgesetzt. Die Mitarbeiter sind begeistert – und ich spare als Arbeitgeber erhebliche Sozialabgaben."
„Als Freiberuflerin hatte ich keinen Plan, wie ich Krankentagegeld, PKV und Altersvorsorge kombiniere. Jetzt habe ich ein klares Konzept – und spare monatlich fast 200 €."
„Die Cyberversicherung für unser Unternehmen war dringend überfällig. CW Finanz hat uns in einem einzigen Nachmittag einen Rundumschutz zusammengestellt."
„Die Pensionszusage für mich als GF war komplex – ich habe drei Versuche mit anderen Beratern gebraucht. CW Finanz hat es beim ersten Mal sauber und rechtssicher aufgesetzt."
„Ich war skeptisch, aber der erste Termin hat alles verändert. Mein alter Versicherungsmensch hat mir nie erklärt, was ich wirklich brauche – hier wurde mir zugehört."
„Schadenfall in der Berufshaftpflicht – CW Finanz hat alles mit der Versicherung geregelt. Ich musste keinen einzigen Brief schreiben."
„Nach dem Wechsel in die PKV habe ich deutlich bessere Leistungen bei einem fairen Beitrag – und das Krankentagegeld war der Baustein, den ich vorher schlicht vergessen hatte."
„Die BU-Beratung war gründlicher als alles, was ich vorher erlebt habe. Mein alter Vertrag hätte im Ernstfall kaum gezahlt – das wäre teuer geworden."
„Als Freiberuflerin war es schwer, den Überblick zu behalten. Jetzt habe ich eine klare Strategie für PKV, BU und Altersvorsorge – und einen Ansprechpartner für alles."
„Endlich hat jemand meine Versicherungen wirklich geprüft – nicht einfach neue verkauft. Die Analyse hat Lücken aufgedeckt, von denen ich nichts wusste."
„Ich habe zum ersten Mal wirklich verstanden, was meine Verträge bedeuten. CW Finanz erklärt auf Augenhöhe – ohne Fachjargon, ohne Verkaufsdruck."
„Die ETF-Fondspolice wurde mir so erklärt, dass ich sofort verstanden habe, warum sie langfristig besser ist als ein klassisches Depot. Klare Empfehlung."
„Die Rürup-Rente in Kombination mit ETFs war für mich als Selbstständigen der entscheidende Hebel – deutlich weniger Steuern, und das Geld arbeitet trotzdem."
„Wir haben die bKV für unser Team eingeführt – die Mitarbeitenden sind begeistert, und der administrative Aufwand war minimal. CW Finanz hat das komplett übernommen."
„Mein Steuerberater war überrascht, wie gut das Versorgungskonzept aufgestellt war. Zum ersten Mal arbeiten Versicherungsstrategie und Steuerplanung wirklich zusammen."
„Ich hätte nicht gedacht, dass eine Key-Person-Absicherung für unser kleines Team so günstig und sinnvoll sein kann. Der Schadenfall-Gedanke wurde endlich real für mich."
„In 45 Minuten hatte ich mehr gelernt als in den letzten zehn Jahren mit verschiedenen Beratern. Kompetent, ehrlich und ohne Umwege zum Punkt."
„Gewerbeversicherung, BU und ETF-Altersvorsorge in einem Gespräch – endlich ein Makler, der den Blick aufs Gesamtbild hat und nicht nur einzelne Produkte verkauft."
Häufige Fragen
Was Selbstständige und GFs uns am häufigsten fragen.
Bin ich als Selbstständiger in der gesetzlichen Krankenversicherung oder muss ich in die PKV?
Selbstständige können grundsätzlich zwischen GKV (freiwillig) und PKV wählen. Welches System besser passt, hängt von Einkommen, Familienstand, Gesundheitszustand und langfristigen Plänen ab. Wir analysieren beide Optionen konkret für Ihre Situation.
Lohnt sich die bAV auch für kleine Unternehmen mit wenigen Mitarbeitern?
Ja, gerade für kleine Unternehmen ist die bAV oft besonders attraktiv: Als Arbeitgeber sparen Sie Lohnnebenkosten, und Ihre Mitarbeitenden profitieren vom Steuervorteil. Schon ab einem Mitarbeitenden lohnt es sich, das Thema zu prüfen.
Kann ich als GmbH-Geschäftsführer die bAV für mich selbst nutzen?
Das hängt davon ab, ob Sie beherrschender oder nicht-beherrschender GF sind. Für beherrschende GFs gibt es spezielle Gestaltungen (Pensionszusage, Unterstützungskasse), die wir detailliert erklären und umsetzen.
Brauche ich als Freiberufler eine Berufshaftpflicht?
Für viele Berufsgruppen ist sie gesetzlich vorgeschrieben (Ärzte, Anwälte, Steuerberater). Auch ohne gesetzliche Pflicht ist sie für die meisten Freiberufler dringend empfohlen – ein einziger Beratungsfehler kann schnell fünfstellige Schadensansprüche auslösen.
Was kostet mich die Beratung?
Das Erstgespräch und die Analyse sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir werden über eine Courtage der Versicherungsgesellschaft vergütet, sobald ein Vertrag zustande kommt – für Sie entstehen dadurch keine Mehrkosten.
Wie lange dauert es, bis mein Gesamtkonzept fertig ist?
In der Regel erhalten Sie nach dem Erstgespräch innerhalb von 5–10 Werktagen eine detaillierte Auswertung Ihrer bestehenden Verträge und eine konkrete Empfehlung – je nach Anzahl und Komplexität der Verträge.
Was passiert, wenn ich mein Unternehmen aufgebe oder verkaufe?
Viele Verträge lassen sich auf die neue Situation anpassen – zum Beispiel eine bAV in eine private Rentenversicherung überführen. Wir begleiten Sie auch bei solchen Übergängen.
Wie läuft das Erstgespräch ab – online oder persönlich?
Beides ist möglich: persönlich in unserem Büro in Dortmund, per Videocall oder telefonisch. Gerade für vielbeschäftigte Selbstständige bevorzugen viele den Videocall.
Betreuen Sie auch Unternehmen in anderen Städten?
Ja, wir beraten deutschlandweit – die meisten Gespräche führen wir per Videocall oder Telefon. Vor-Ort-Termine im Raum Dortmund/NRW sind ebenfalls möglich.
Kümmern Sie sich auch um Bestandsverträge, die ich schon bei anderen abgeschlossen habe?
Ja. Mit einer Maklervollmacht können wir Ihre bestehenden Verträge einsehen, prüfen und – wenn sinnvoll – optimieren oder wechseln. Die Vollmacht ist jederzeit widerrufbar.
Kontakt & Termin
Lassen Sie uns über Ihr Gesamtkonzept sprechen.
Wählen Sie direkt einen Termin oder schreiben Sie uns kurz Ihr Anliegen – wir melden uns innerhalb eines Werktags.
Oder direkt einen freien Slot wählen:
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📞 0151 / 10333310 ✉️ Beratung@CW-Finanz.de44269 Dortmund